美國銀行業籲監管機構放緩加密貨幣相關牌照審批，規則改革迫在眉睫

美國最大的銀行業遊說團體正在呼籲該國最高銀行監管機構踩下加密貨幣牌照申請的煞車，警告說，在國會完成制定加密貨幣公司的運營規則之前，批准新的數位資產公司將會對金融系統構成風險。

美國銀行家協會（ABA）在週三提交給貨幣監理署（OCC）的一份意見書中敦促該機構「確保在快速創新時期，健全且廣泛適用的安全標準得到充分理解和維持」，並在穩定幣和數位資產活動的監管框架尚未明確之前，放慢其牌照決策流程。

這封信發布之際，包括 Circle、Ripple、BitGo、Paxos、Coinbase 和野村證券旗下的 Laser Digital 等多家加密貨幣公司正在尋求或持有 OCC 有條件信託銀行牌照，而與川普有關聯的 World Liberty Financial 最近也申請了一項涵蓋其 USD1 穩定幣的牌照。

Marvel Capital 聯合創辦人 Anthony Agoshkov 告訴 Decrypt：「一旦這些公司獲得聯準會的准入資格和國家牌照，我們將討論跳過整個中間層——沒有 SWIFT、沒有代理銀行鏈，只有原生、受監管的結算。」

Agoshkov 補充說：「這是一個結構性的飛躍，它使加密貨幣更接近於嵌入金融體系——在系統內部，具有完全的信譽。」

ABA 批評 OCC 最近將牌照批准建立在申請人遵守《GENIUS 法案》的基礎上，該法案的「全面監管實施可能還需要數年時間」，並且仍然需要五個機構完成自己的規則制定，該協會表示。

銀行業遊說團體敦促 OCC「保持耐心，不要根據傳統的時間表來衡量其申請決策進度，並在推進牌照申請之前，讓每個牌照申請人的監管責任完全顯現。」

該協會還對決議風險發出了警報，指出 2022 年 FTX 和 Celsius 的崩潰證明了新的商業模式可能會以監管機構無法有效管理的方式失敗。

ABA 敦促監管機構「確保其接管能力和相關權力和做法足以應對任何現有或新的 OCC 牌照申請人提出的任何破產風險。」

它還推動禁止非銀行信託公司使用「銀行」一詞，稱此舉將確保機構不會帶有「歪曲機構性質或其提供服務的稱號」。

這封信是銀行集團為期數月的影響和減緩加密貨幣進入聯邦監管金融體系的最新攻勢。

上個月，ABA 的社區銀行家委員會致函立法者，警告說，加密貨幣公司已經通過關聯交易所引導獎勵來規避《GENIUS 法案》對穩定幣利息支付的禁令。

這種壓力直接蔓延到了加密貨幣市場結構法案中，同樣的穩定幣收益之爭導致了談判陷入停頓。

銀行在最新的草案中確保了禁止加密貨幣公司支付任何形式的利息或穩定幣持有收益的措辭，促使 Coinbase 執行長 Brian Armstrong 在參議院銀行委員會標記前數小時突然撤回對該法案的支持，警告說該法案將「比目前的現狀還要糟糕得多」。

深入解析：美國銀行業為何對加密貨幣牌照如此謹慎？

美國銀行業對加密貨幣牌照的審批採取謹慎態度，背後有著多重考量。首先，由於加密貨幣市場的波動性和風險性，銀行業擔心過快地批准相關牌照可能會對金融體系的穩定性造成威脅。尤其是 2022 年 FTX 和 Celsius 的崩潰事件，讓傳統金融機構對加密貨幣業務的風險管理能力產生了質疑。

其次，目前美國對於加密貨幣的監管框架尚未完全建立，各機構對於穩定幣和數位資產的監管細節仍存在分歧。在缺乏明確的監管規則下，銀行業擔心批准加密貨幣牌照可能會導致監管套利，使得加密貨幣公司能夠在監管較寬鬆的環境下運營，從而增加金融風險。

此外，美國銀行業還擔心加密貨幣公司可能會對現有的金融體系造成衝擊。例如，一些加密貨幣公司試圖繞過傳統的銀行體系，直接提供金融服務，這可能會削弱傳統銀行的競爭力。同時，加密貨幣的匿名性和跨境性也可能被用於洗錢等非法活動，這對銀行的合規性提出了更高的要求。

因此，美國銀行業呼籲監管機構放緩加密貨幣牌照的審批，並在監管框架完善之前，採取更加謹慎的態度。這既是對金融體系穩定性的保護，也是對自身利益的維護。

台灣的加密貨幣監管現況與挑戰

相較於美國，台灣在加密貨幣監管方面起步較晚，但近年來也逐漸加強了相關的監管力度。金管會已將加密貨幣平台納入洗錢防制法的監管範圍，要求業者進行客戶身份驗證（KYC）和可疑交易報告（STR）。此外，金管會也正在研究制定加密貨幣的專法，以規範加密貨幣的發行、交易和保管等行為。

然而，台灣在加密貨幣監管方面仍面臨著一些挑戰。首先，由於加密貨幣的技術複雜性，監管機構需要具備足夠的專業知識才能有效地監管該行業。其次，加密貨幣的跨境性使得監管難度增加，需要與國際間的監管機構加強合作，共同打擊跨境的非法活動。

此外，台灣的加密貨幣市場規模相對較小，監管成本可能會相對較高。如何在監管成本和監管效益之間取得平衡，也是監管機構需要考量的重要問題。

對台灣加密貨幣產業的影響與展望

美國銀行業呼籲放緩加密貨幣牌照審批的事件，也對台灣的加密貨幣產業產生了一定的影響。台灣的加密貨幣業者可能會更加關注監管動態，並積極配合監管機構的要求，以確保業務的合規性。同時，台灣的監管機構也可能會參考美國的做法，更加謹慎地審批加密貨幣相關的牌照。

展望未來，隨著加密貨幣技術的不斷發展和應用場景的擴大，加密貨幣在金融體系中的作用將會越來越重要。台灣的監管機構需要積極應對加密貨幣帶來的挑戰，並制定出既能保護投資者權益，又能促進產業發展的監管政策。同時，台灣的加密貨幣業者也需要加強自身的風險管理能力和合規意識，才能在激烈的市場競爭中脫穎而出。

此外，台灣可以借鑒其他國家或地區的監管經驗，例如新加坡、瑞士等，這些國家或地區在加密貨幣監管方面相對較為成熟，可以為台灣提供寶貴的參考。

總之，加密貨幣的監管是一個複雜而長期的過程，需要政府、產業和學術界的共同努力。只有在完善的監管框架下，加密貨幣才能在台灣健康發展，為台灣的金融創新帶來新的動力。