英國銀行對加密貨幣交易的限制：真相、影響與解決方案

最新的英國加密資產商業委員會 (UK Cryptoasset Business Council, UKCBC) 報告揭露，英國主要銀行對加密貨幣交易所的轉帳實施全面性的限制或封鎖，這實際上是對加密貨幣使用者進行「去銀行化」(debanking)。這項調查結果顯示，即便客戶試圖使用受監管的平台進行交易，他們從英國銀行帳戶到加密貨幣交易所的轉帳也經常遭遇封鎖、延遲或拒絕。

這份名為《鎖定：英國數位資產經濟的去銀行化》(Locked Out: Debanking the UK’s Digital Asset Economy) 的報告，彙集了英國 10 家最大的中心化交易所的回應。這些交易所服務了數百萬英國消費者，處理了數千億英鎊的交易。該報告旨在以具體數據取代坊間傳聞，量化現行銀行政策對加密貨幣產業的影響。UKCBC 認為，廣泛的限制是該產業成長的主要障礙，並且正在削弱英國成為數位資產領導樞紐的雄心。

40% 的交易遭阻擋：銀行限制的嚴重性

調查顯示，80% 的交易所表示，在過去 12 個月內，客戶遇到轉帳被封鎖或限制的情況顯著增加，沒有任何交易所表示情況有所改善。根據交易所提供的數據，UKCBC 估計，有 40% 的加密貨幣交易所交易遭到相關銀行封鎖或延遲。這代表著，將近一半的加密貨幣交易受到了銀行干預，嚴重影響了市場的運作效率。

UKCBC 執行董事 Simon Jennings 指出：「我們承認詐欺是一個合理的擔憂，我們也積極尋求解決方案。然而，業界普遍擔心銀行正利用合規姿態來阻礙該產業的成長。」

將近 10 億英鎊的交易被拒絕：具體案例

一家在英國成立的領先交易所透露，在過去一年中，因銀行拒絕信用卡支付和開放銀行轉帳，導致將近 10 億英鎊 (14 億美元) 的英國交易被拒絕。這種情況普遍存在於各種供應商之間，大多數主要商業銀行現在對銀行轉帳和信用卡支付都實施嚴格的限制或封鎖，而一些挑戰者銀行允許支付，但設定了嚴格的上限或 30 天的限制。

透明度不足：銀行決策缺乏解釋

UKCBC 強調，幾乎所有主要的英國銀行和支付公司目前都對加密資產交易所實施全面性的交易限制或完全封鎖，而且往往沒有區分金融行為監管局 (Financial Conduct Authority, FCA) 註冊的英國企業和高風險平台。交易所提供的質化回饋凸顯了不一致的限制，即便是針對 FCA 註冊的公司，也是因為全面性的政策，而非基於證據的風險評估。

Jennings 表示，他們與英國交易所的互動表明，「支付封鎖或限制是普遍適用的」，而且 FCA 註冊「目前無法阻止這些限制」。報告還指出，這些決策幾乎完全缺乏透明度，100% 的受訪交易所表示，銀行沒有為支付封鎖或帳戶限制提供明確的解釋，讓公司及其客戶「蒙在鼓裡」。

客戶的挫敗感與產業的阻礙

報告中引用的一家交易所表示，60% 的客戶對由此產生的摩擦表示憤怒，而另一家交易所則將銀行實施的限制和禁令描述為「發展或推出英國加密貨幣產品的最大問題」。

對英國數位資產樞紐願景的威脅

對於 UKCBC 而言，問題不僅僅是消費者的不便。報告總結，這種反競爭的「去銀行化」行為正在「破壞國內創新並將競爭推向海外」。

建議與對策

報告建議，政府和 FCA 應明確表示，全面性的禁令是不可接受的，要求銀行採用更細緻、基於風險的框架，區分不同的交易所，並消除對 FCA 註冊公司的無謂摩擦。Jennings 認為，「建設性的對話」是至關重要的第一步，但到目前為止，「銀行尚未進行有意義的接觸，也不願分享有關詐欺水平的數據。如果英國要引領全球競賽，這種情況不能再繼續下去。」

政府與監管機構的角色

面對這種情況，英國政府和 FCA 需要採取更積極的行動，以確保公平競爭的環境。以下是一些可能的對策：

• 明確監管框架：制定明確的監管框架，明確區分合法的加密貨幣交易和非法活動。這將有助於銀行更有信心地處理與加密貨幣相關的交易，並減少全面性限制的需求。
• 加強銀行與加密貨幣產業的合作：鼓勵銀行與加密貨幣產業進行建設性的對話，分享數據和知識，以更有效地應對詐欺風險。
• 促進透明度：要求銀行在封鎖或限制加密貨幣交易時，提供明確的解釋，讓客戶了解原因，並有機會提出申訴。
• 支持創新：鼓勵銀行和加密貨幣公司合作，開發創新的解決方案，以提高交易的安全性和效率。

投資者的應對策略

儘管面臨銀行的限制，投資者仍然可以採取一些策略來參與加密貨幣市場：

• 選擇多樣的交易所：選擇多家受監管的交易所，分散風險，避免單一交易所的限制影響交易。
• 使用點對點交易：考慮使用點對點 (P2P) 交易平台，繞過傳統銀行系統，直接與其他使用者進行交易。
• 了解銀行的政策：了解不同銀行的政策，選擇對加密貨幣交易更友善的銀行。
• 積極參與：參與加密貨幣社群，了解最新的監管動態和市場趨勢，並積極發聲，爭取自己的權益。

結論

英國銀行對加密貨幣交易的限制是一個複雜的問題，涉及到監管、風險管理和創新等多個方面。解決這個問題需要政府、監管機構、銀行和加密貨幣產業共同努力，建立一個安全、透明和公平的環境，促進英國數位資產經濟的健康發展。如果英國希望成為數位資產領域的領導者，就必須解決這個問題，否則將會失去機會。