Wise 美國執照申請被拒後「轉向」？一文解析 GENIUS Act 申請策略

你可能會在新聞上看到 Wise（那間很多人用來匯款的英國公司）被美國監管機構打槍的訊息。老實說，這件事在跨境支付圈已經炸開了——畢竟 Wise 在臺灣也有不少使用者，大家難免會擔心：「那我之後用 Wise 匯款會不會受影響？」先別緊張，這篇文帶你把整件事看懂。

Wise 的 OCC 申請怎麼被拒了？

事情是這樣的：Wise 之前向美國貨幣監理署（OCC）申請國家信託銀行執照，想直接在美國開展業務。沒想到上週二（7月22日）收到了拒絕信。

OCC 給的理由很直接：他們認為 Wise 沒有辦法證明自己有一套有效的反洗錢（AML）和反恐融資（CFT）合規計畫，簡單講就是監管單位覺得你的風險控制不夠扎實。

這就有點尷尬了。畢竟 Wise 也是正規上市公司，使用者遍及全球，怎麼會在合規這一塊被挑毛病？業內人士猜測，可能是因為 Wise 的業務模式涉及太多小額匯款，金額雖小但交易量大，確實容易成為監管單位關注的焦點。

GENIUS Act 是什麼？為什麼 Wise 要轉向？

GENIUS Act 是美國在 2025 年 7 月剛剛透過的穩定幣監管法案，全名是「Generate (the) New Incredible US-led Stablecoin Act」（好吧，這名字有點長，你可以直接叫它 GENIUS Act）。

重點來了：這個法案專門針對「支付穩定幣」提供商提供了明確的法規框架。也就是說，只要你想在美國發行或使用穩定幣，照著這個框架走就對了。

Wise 這次決定「改路線」，根據他們本週四的公告，要基於 GENIUS Act 框架重新遞交國家信託銀行的申請。投資銀行 William Blair 分析認為，這代表 Wise 還是會專注在降低跨境匯款成本，至於支付穩定幣的立場不會因為申請方式的改變而調整。

其他數位資產公司都怎麼拿到牌照的？

有趣的是，OCC 這一年來其實已經核准了好幾家數位資產公司的國家信託銀行執照，包括：

• Circle — USDC 發行商，穩定幣領域的老大哥
• Ripple Labs — XRP 的母公司，雖然爭議不少但執照照拿
• Crypto.com — 加密貨幣交易所龍頭
• Coinbase — 美國最大加密貨幣交易所

這些公司都是踩在 GENIUS Act 的基礎上透過審批的。換句話說，Wise 現在的做法其實是「跟隨成功者的指令碼」，只不過他們是等到被拒之後才調整策略。

GENIUS Act 有什麼優勢？

如果你想了解為什麼這些公司都選這條路，以下是 GENIUS Act 框架的主要好處：

面向	傳統銀行執照	GENIUS Act 框架
審批速度	通常 12-18 個月	有明確時間表
資本要求	較高	按穩定幣儲備比例計算
合規標準	模糊，需個案評估	法規明確
監管明確性	需同時面對多個機構	OCC 單一視窗

對臺灣使用者有什麼影響？

老實說，短期內你用 Wise 匯款應該不會有什麼變化。Wise 在臺灣的服務目前主要是透過合作夥伴提供，這次申請的是美國市場的執照，影響範圍主要在美國當地。

不過，如果 Wise 最終成功拿到這張執照，理論上他們在美國的服務會更加「名正言順」，或許未來會推出更多針對美國使用者的產品。對我們這些跨境匯款的使用者來說，選擇變多總是好事。

FAQ 常見問題

Wise 被 OCC 拒絕的原因是什麼？

主要是 AML/CFT（反洗錢和反恐融資）合規計畫不夠完善，OCC 認為 Wise 有潛在的非法金融活動風險。

GENIUS Act 是什麼時候透過的？

GENIUS Act 在 2025 年 7 月透過，是美國專門針對支付穩定幣的監管框架。

其他哪些公司用 GENIUS Act 拿到美國執照？

Circle、 Ripple Labs、Crypto.com 和 Coinbase 都已經基於 GENIUS Act 框架取得 OCC 的國家信託銀行執照。

Wise 重新申請後會不會再次被拒？

沒有人能保證，但這次 Wise 有明確的法規框架可以依循，加上其他公司的成功先例，過關的機會理論上比上次高。

臺灣使用者使用 Wise 會受影響嗎？

短期內不受影響。這次申請主要涉及 Wise 在美國的業務佈局，對臺灣現有的匯款服務沒有直接衝擊。

如果你對跨境支付或加密貨幣監管有更多疑問，歡迎持續關注我們的分析文章。總之，Wise 這次「轉向」算是聰明的策略調整，至於結果如何，我們拭目以待。