如果你身邊有人做跨境匯款，可能聽過這種抱怨：傳統銀行手續費高、匯款速度慢，而且還要等好幾個工作天。但另一方面，穩定幣雖然轉帳快、費用低，很多人卻還是「怕怕的」，不敢把錢放進去。這個矛盾，其實有解。
Visa 在 2026 年 9 月發布的最新調查顯示，當受訪者被問到「如果穩定幣搭配銀行級的防詐保護與存款保險，你會不會用它來跨境匯款」時，願意使用的人數從原本的 36% 大幅攀升到 56%。這個數字意味著什麼？對整個加密市場來說，這可能是一個關鍵的突破口。
穩定幣的「信任缺口」：民眾在怕什麼？
老實說，穩定幣已經存在好幾年了，USDT、USDC 也是大家耳熟能詳的穩定幣。但為什麼大多數美國人還是不敢用？答案很簡單：他們怕「錢不見了」。
根據這份 Visa 研究，民眾最大的疑慮並非穩定幣本身的技術，而是「萬一被盜、萬一平台倒閉，誰來負責？」這個心理門檻，其實跟傳統銀行帳戶有 FDIC 存款保險的情況比起來，差異非常大。調查中特別設計了一個情境：若穩定幣帳戶享有與銀行同等的防詐保護與存款保障，民眾的接受度瞬間提升超過五成。
受訪者對穩定幣的主要疑慮
- 擔心平台倒閉或駭客攻擊導致資產損失
- 缺乏類似銀行存款保險的保障機制
- 對穩定幣發行機構的信用與透明度存疑
- 不確定法律救濟途徑是否完善
銀行級保障是解答，但誰來提供？
這份研究的結論很清楚：民眾不是不要穩定幣，而是要「有保障的」穩定幣。問題是，這種保障要由誰來提供？
目前市場上主要有兩種聲音：一是由穩定幣發行商自己建立儲備金透明機制與保障計畫，像 Circle（USDC 發行方）近年來就持續強化儲備金審計與公開報告；二是由監理機關出手，把穩定幣帳戶納入類似 FDIC 的存款保險體系。
在美國，監管單位對穩定幣的態度這幾年持續在調整。2026 年的最新趨勢是：国会與監管機構正在討論「穩定幣牌照」制度，未來符合條件的穩定幣發行商可能需要取得執照，並強制加入存款保障機制。如果這個方向確定下來，Visa 調查中那個「56% 願意使用」的數字，可能會變成實際的市場渗透率。
三大可能發展情境
- 監理明確化：美國制定專門的穩定幣監管框架，要求發行商投保或加入存款保障，市場信心提升，採用率加速成長。
- 混合模式：傳統金融機構與加密平台合作，提供「銀行級」保障的穩定幣帳戶，模糊傳統金融與 DeFi 的界線。
- 現狀維持：監管進度緩慢，民眾信心不足，穩定幣主要用於交易與投機，跨境支付滲透率停滯。
對台灣投資者與產業的啟示
雖然這份研究是針對美國市場，但它透露的趨勢對台灣同樣有意義。台灣的穩定幣使用場景目前主要集中在加密貨幣交易與少數電商平台，若未來國際市場走向「銀行級保障」的穩定幣應用，台灣產業鏈也可能需要跟進調整。
對於一般投資人而言，這份研究提供了一個重要的參考點：選擇穩定幣時，除了看匯率穩定性，也要留意發行商的儲備金透明度與保障機制。未來幾年，如果監理框架逐漸完善，穩定幣從「加密圈玩具」變成「日常跨境支付工具」的进程可能會加速。
FAQ 常見問題
穩定幣真的安全嗎？
穩定幣的安全性取決於發行機制與儲備金透明度。USDC 等主流穩定幣定期公開審計報告，但並未納入傳統存款保險。選擇時應查閱最新的儲備金證明與審計資訊。
Visa 的研究樣本有多大？
該研究由 Visa 委託第三方機構進行，針對美國境內具有跨境匯款需求的成年受訪者進行調查。由於細節未完全公開，建議讀者將結果視為「市場趨勢參考」而非精確統計。
台灣的穩定幣監管目前是什麼狀態？
截至 2026 年 9 月，台灣對穩定幣的監管主要依循金管會的虛擬資產管理規範，但尚未有專門的穩定幣存款保障制度。投資人應關注未來監理政策的變化。
資料來源與利益揭露
本篇文章主要資訊來源為 Decrypt 於 2026 年 9 月 23 日報導的 Visa 穩定幣使用意願調查。該調查由 Visa 委託執行，研究樣本與完整數據尚未完全公開，故本文部分詮釋屬於分析觀點，而非已確認事實。文中提及的價格數據為 2026 年 9 月 23 日發布當下之公開報價，僅供參考，投資人應自行查證最新市場資訊。本站與 Visa 或任何穩定幣發行商無合作關係，無任何聯盟行銷收益。
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