2024 年 11 月，《華爾街日報》（WSJ）丟擲一枚震撼彈，指控全球最大加密貨幣交易所 Binance 在 2022‑2024農曆年間，透過與受美國制裁的伊朗金融家 Babak Zanjani 有關的帳戶，流動高達 850 萬美元 的資金，最終進入伊朗伊斯蘭革命衛隊（IRGC）。訊息一出，社群沸騰，投資人人心惶惶。這篇文章把爭議拆解成六個獨立 FAQ，並附上 Binance、Coinbase、Kraken 三平臺的合規能力比較表，幫你在最短時間內掌握全貌。
WSJ 報導是指什麼？被指控的交易規模是多少？
根據 WSJ 2024 年 11 月的調查報告，他們取得 Binance 內部合規預警資料，發現 Babak Zanjani（於 2024 年 1 月被美國財政部重新列入制裁名單）及其親友、操作的 Zedcex 公司，在 2022‑2024 農曆年間，透過 Binance 帳戶轉移 約 850 萬美元 的加密貨幣，這筆資金最終流向伊朗伊斯蘭革命衛隊（IRGC）。WSJ 同時指出，伊朗中央銀行在 2025 年亦透過 Binance 搬運 1.07 億美元的加密貨幣，外國執法機構亦追蹤到約 2.6 億美元直接流向伊朗恐怖組織金主。
Binance 真的處理過伊朗相關的 850 萬美元嗎？
從公開資料與 WSJ 取得的內部檔案來看，確實有帳戶在特定 時間點完成了這些轉帳。不過 Binance 執行長 Richard Teng 在 X平臺上發文強調，所有被指控的交易均發生在相關人士被列入美國制裁名單之前，換言之「在我們的合規範圍內，並未違規」。他同時指出，Binance 內部系統在 2024 年底已經偵測到 Zedcex 帳戶從德黑蘭IP存取，發出了超過 12 次 的警示，甚至有內部調查員建議封帳並向主管機關舉報，但最終該帳戶仍在執行一年多。換句話說，問題焦點在於「是否存在監督漏洞」而非「是否有意識地支援非法資金」。
Richard Teng 的回應有哪些破綻？
Teng 的宣告包含以下三個要點：
- 他聲稱「從未允許與受制裁個人交易」，但 WSJ 指控的帳戶在制裁升級後仍繼續活動，顯示監控不及時。
- 他說公司「在新聞機構聯絡前已完成內部調查」，但檔案中提及的內部警示與建議封帳的決定，似未被即時執行。
- 他承諾「零容忍非法活動」且擁有「業界領先的合規系統」，但事實上僅在 2023 年因違反《反洗錢暨制裁法》支付了 43 億美元罰款，隨後又被捲入新一波伊朗醜聞，讓外界質疑其整改力度。
因此，雖然 Teng 的語氣堅定，具體作為卻未完全消除市場疑慮。
美國制裁單位對此有何動作？
目前至少有兩個官方單位正在關注此事：
- 美國財政部外國資產控制辦公室（OFAC）：在 2024 年 1 月重新將 Babak Zanjani 列入制裁名單，並持續監控與其相關的加密帳戶。
- 美國司法部（DOJ）：於 2024 年 3 月啟動對 Binance 的洗錢調查，聚焦於伊朗利用 Binance 規避制裁的可能性。Binance 已於 2024 年 4 月向法院提起誹謗訴訟，反控 WSJ 報導不實。
截至目前為止，尚未有任何正式起訴或罰則出爐，但監管機構的動作頻頻，顯示風波尚未結束。
這次風波對 Binance 使用者有何潛在風險？
如果未來司法部門認定 Binance 涉入伊朗資金流動，普通使用者可能面臨以下三大風險：
- 帳戶資產被臨時凍結：美國司法部常在下達搜尋令前，先要求交易所保留相關帳戶資料。
- 出金受阻：若平臺被要求配合制裁調查，屆時提領美元或穩定幣可能延遲數週至數月。
- 聲譽受損導致信任危機：負面新聞可能引發大規模擠兌，造成流動性緊縮。
即便如此，截至本篇文章截稿，Binance 的日常交易仍屬正常執行，沒有強制扣押一般使用者資產。
投資人該如何自保，避免踩到類似地雷？
以下是給加密貨幣投資人的四招自保守則：
- 分散平臺：不要把所有資金放在同一交易所，可配置 2‑3 家大型平臺（如 Coinbase、Kraken），降低單一平臺風控失靈的衝擊。
- 確認平臺合規等級：選擇有完整 KYC／AML 程式、即時制裁名單篩選、能提供「提領紀錄查詢」功能並定期釋出合規報告的交易所。
- 定期檢視監管動態：透過官方管道（OFAC、FinCEN、司法部）或可信的新聞媒體，掌握最新裁決與監管政策。
- 使用硬體錢包：將大部分資產存放在離線硬體錢包（如 Ledger、Trezor），僅在需要交易時才將少量資金放入熱錢包，降低平臺被凍結的損失。
如果你是使用 Binance 的活躍交易者，也可以開啟「雙因素認證（2FA）」、「提領白名單」等安全功能，提升帳戶防護力。
Binance、Coinbase、Kraken 合規能力比較
| 功能專案 | Binance | Coinbase | Kraken |
|---|---|---|---|
| KYC 等級 | Level 1‑3（基本～高度驗證） | Level 1‑4（基本、進階、企業、機構） | Level 1‑3（基本、進階、機構） |
| 即時制裁名單篩選 | 內部系統 + Chainalysis | Chainalysis Reactor | Elliptic + 自研模型 |
| 2023 年因 AML/制裁罰款 | 4.3 億美元（認罪） | 無 | 無 |
| 2024‑2025 內部警示次數 | >12 次（主要針對 Zedcex） | 3 次 | 1 次 |
| 支援幣種數 | >350 種 | 約 240 種 | 約 190 種 |
| 美國監管牌照 | FinCEN、CFTC、MSB | BitLicense（NY） | BitLicense（NY） |
常見快速 FAQ
- Q：Binance 本身是否已被美國起訴？
A：截至 2024 年 11 月尚未被起訴，但司法部正進行調查。 - Q：850 萬美元到底流向哪裡？
A：WSJ 指稱最終流入伊朗伊斯蘭革命衛隊（IRGC）的附屬金融網路。 - Q：Binance 有沒有在 2023 年之後再被罰款？
A：2023 年的 4.3 億美元罰款是至今唯一的聯邦罰單，之後暫無新規。 - Q：使用者的 USDT、USDC 是否會被直接凍結？
A：一般情況下，個人資產不會被直接凍結，只有在法院命令或OFAC下令的情形下才會受限。 - Q：是否可以透過交易所查詢自己的帳戶是否有異常交易？
A：大多數平臺提供「交易紀錄下載」與「風險提示」功能，使用者可自行查詢。 - Q：如果我是美國居民，是否需要特別擔心？
A：美國居民的資產若涉及受制裁個人，可能面臨更嚴格的監管審查。 - Q：在中國或臺灣的使用者有何保障？
A：目前大多數非美國地區的使用者，主要受當地金融監管機構管轄，建議關注本地監管動態。 - Q：下一次類似醜聞會不會再度上演？
A：這取決於交易所的內部合規升級力度及監管機構的持續監督。
看完這篇，你已經掌握了事件的核心脈絡、合規比較與自保策略。如果想進一步瞭解區塊鏈安全與防洗錢的技術細節，或是想要即時收到監管變動的Alert，趕快訂閱我們的電子報，並在下方留言分享你的看法吧！
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