各位台灣的朋友，大家好，我是老張，今天要跟大家聊聊最近柬埔寨發生的一件大事，這件事也牽涉到複雜的國際金融局勢和網路犯罪。話說回來，這幾年柬埔寨這個地方的新聞一直都不少，常常聽到一些跨國詐騙的相關消息。最近，受到美國和英國制裁的柬埔寨匯隆集團（Huione Group）旗下的Huione Pay銀行服務，竟然在金邊無預警關閉分行，還停止了現金提款！
這消息一出，立刻引起當地居民的恐慌，許多人趕到分行想把錢領出來，結果卻發現大門深鎖，貼著停止提款的公告。大家可以想像那個畫面，一群人擠在銀行門口，焦急地想知道自己的血汗錢是不是要泡湯了，人心惶惶啊。社群媒體上瘋傳著民眾在關閉的分行外排隊的影片，真是讓人感到不安。
這一切的起因，是美國和英國在去年十月將匯隆集團踢出了國際銀行體系，這項制裁是更大規模行動的一部分，目的是要瓦解柬埔寨每年高達190億美元的工業化詐騙經濟。美國財政部官員表示，自2021年以來，至少有40億美元透過匯隆集團的託管服務流動，但其他估計數字則認為這個數字「至少」有110億美元。這些資金與北韓的拉撒路集團（Lazarus Group）、大型詐騙集團以及2.35億美元的WazirX駭客攻擊事件有關。
TRM Labs亞太區政策與戰略合作主管Angela Ang表示：「壓力已經累積了好幾個月——從柬埔寨撤銷其銀行牌照到金融犯罪執法網路（FinCEN）將匯隆列為主要的洗錢關注對象。匯隆起初可能很輕率，但影響顯然已經趕上來了。這項最新發展表明，FinCEN的特別措施可能是棺材上的最後一根釘子。」
各位朋友要知道，匯隆集團在柬埔寨可不是一家小公司，它的業務範圍涵蓋支付、帳單結算和金融轉帳，主要客戶是說中文的使用者。這家公司成立於2014年左右，創始人之一還是柬埔寨總理洪馬內的表弟洪To。匯隆集團最初因為其子公司Huione Guarantee（後來稱為Haowang Guarantee）而受到關注，這是一家為其網站和Telegram市場提供的託管服務，該市場連接了對洗錢服務、詐騙網站範本甚至電擊槍等商品感興趣的賣家和供應商。
柬埔寨近年來已成為工業規模網路詐騙的中心，聯合國在2023年估計，有超過10萬人在詐騙園區內工作，有些人還是被迫的。調查人員表示，匯隆的金融管道一直在幫助維持這些詐騙活動的運作。這些犯罪集團利用科技漏洞，在網路世界裡呼風喚雨，坑殺的不只是柬埔寨當地人，還有來自世界各地的受害者。這些受害者往往因為貪圖高報酬，結果血本無歸，甚至家破人亡。
美國政府並不是現在才開始注意到這個問題。早在今年三月，柬埔寨的金融監管機構就以違反合規為由，撤銷了Huione Pay的牌照。匯隆當時還不以為意，聲稱他們的營運已不再需要銀行牌照，並將責任歸咎於不明敵人。五月一日，FinCEN將匯隆列為主要的洗錢關注對象，使事態更加升級。同月，Humanity Research Consultancy將該集團認定為柬埔寨詐騙經濟的關鍵組成部分，估計其價值佔全國GDP的60%。
美國財政部在十月與英國一起採取行動，將匯隆集團排除在美國金融體系之外。美國財政部當時在一份聲明中表示：「多年來，匯隆集團一直代表惡意網路行為者洗錢虛擬貨幣詐騙和搶劫的收益。」
但儘管面臨壓力，匯隆已證明具有韌性。隨著其Telegram頻道下線，替代擔保服務已經出現，其中由匯隆擁有30%股份的Tudou Guarantee正在快速增長。該集團還在Tron和Xone上推出了USDH，這是一種以美元支持的穩定幣。後者是一個先前稱為Huione Chain的區塊鏈，由該集團支持，並被宣傳為「抗審查」。
深入分析
這次匯隆集團出事，背後的原因其實非常複雜，涉及國際政治、經濟制裁、網路犯罪等多個層面。老張認為，這件事凸顯了以下幾個關鍵問題：
1. 國際金融體系的脆弱性： 匯隆集團能夠長期從事非法活動，顯示現有的國際金融監管體系存在漏洞，讓這些不法之徒有機可乘。跨國洗錢活動往往手法隱蔽，追查困難，需要各國政府和金融機構加強合作，才能有效打擊。
2. 柬埔寨詐騙產業的嚴重性： 匯隆集團的崩盤，只是柬埔寨詐騙產業的冰山一角。這個產業規模龐大，影響深遠，不僅損害了柬埔寨的國家形象，也對全球經濟和社會造成了威脅。柬埔寨政府必須下定決心，徹底整頓這個問題，才能重建國際社會對柬埔寨的信任。
3. 網路犯罪的日益猖獗： 匯隆集團的案例，再次提醒我們網路犯罪的威脅越來越大。這些犯罪集團利用科技的便利性，在全球範圍內進行詐騙、洗錢等活動，防不勝防。我們必須提高警覺，加強網路安全意識，才能保護自己的財產安全。
4. 制裁的有效性： 這次美國和英國對匯隆集團的制裁，最終導致了該集團的分行關閉和停止提款，顯示制裁在一定程度上能夠產生效果。但是，匯隆集團仍然能夠透過其他方式繼續營運，例如推出新的擔保服務和穩定幣，顯示制裁也存在局限性。我們需要更全面的策略，才能徹底瓦解這些犯罪集團。
5. 投資風險： 匯隆集團的事件，也提醒我們投資柬埔寨等新興市場存在一定的風險。這些市場的法律制度和監管體系可能不夠完善，容易讓不法之徒有機可乘。我們在投資之前，一定要做好充分的調查和評估，謹慎選擇投資標的。
給台灣朋友的建議
身為台灣的科技分析師，老張要提醒各位朋友，網路世界充滿了誘惑，也充滿了陷阱。我們在享受科技帶來的便利的同時，也要保持警惕，保護自己的權益。特別是在投資理財方面，千萬不要貪圖高報酬，要選擇正規的金融機構和投資管道，避免成為詐騙集團的受害者。此外，我們也要加強網路安全意識，學習如何辨識詐騙手法，保護自己的個人資料和帳戶安全。
台灣在科技領域具有優勢，我們應該善用這些優勢，開發更安全的金融科技產品和服務，幫助民眾防範網路詐騙。同時，我們也應該加強與國際社會的合作，共同打擊跨國網路犯罪，維護全球金融安全。
總之，匯隆集團的事件是一個警鐘，提醒我們必須更加重視網路犯罪的威脅，加強監管和防範，才能保護我們的財產安全和社會穩定。希望今天的分析對大家有所幫助，我們下次再見！
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